신계약 위해 기존계약 해지·감액시키면 6개월 이내는 25%룰 등 부당승환 걸림. 근데 6개월 지났어도 실질적으로 갈아타기 유도하면 실질승환으로 제재됨. 핵심은 '고객 이익이 명백하고 서면비교자료 남겼나'임. 기간만

자녀 대학 입학하면 학비·독립 준비로 목돈 나갈 시기이자 가장의 책임이 정점임. 저는 이때 기존 종신 고객한테 '이제 아이 대학 가셨으니 몇년만 더 책임지시면 되죠, 그동안 보장 든든하게' 증액 제안. 라이프이벤트마

부족담보 여러개 나오면 고객이 '다 하기엔 부담'이라 함. 저는 리포트 끝에 '1순위 지금 꼭, 2순위 여유되면, 3순위 나중에' 우선순위를 매겨줌. 다 팔려는 게 아니라 순서를 정해주는 컨설턴트가 됨. 고객은 1순

연금 상담할때 고객 국민연금 예상수령액 같이 조회해서 보여줌. '국민연금으로 월 90만원 나오는데 생활비 250만원이면 160만원 부족해요, 이 갭을 개인연금으로 메우는 거예요'. 막연한 노후불안을 구체적 숫자로 바

팀 증원할때 '돈 많이 벌고 싶어요'만 하는 사람보다 '사람 만나는 게 좋아요' 하는 사람이 오래감. 이 일은 거절을 매일 먹는 직업이라 돈 동기만으론 6개월 못 버팀. 저는 관계 지향적인 사람을 봄. 리크루팅은 숫

요즘 고객들 유튜브로 보험 리모델링 다 공부하고 옴. 어설프게 아는 지식으로 '이거 해지하고 갈아타야죠' 하기도 함. 저는 그 정보 존중하되 '유튜브는 일반론이고 OO님 상황은 달라요'로 개인화. 정보 무장한 고객일

실손 상담 자주 하면서 1세대부터 4세대까지 자기부담·갱신주기·보장범위 한장 표로 만들어서 항상 갖고 다님. 고객이 물으면 이 표 딱 보여주면 5분 걸릴 설명이 30초. 준비된 자료 하나가 상담 속도랑 전문성을 확

꼼꼼한 고객이 '약관 좀 볼게요' 하면 신입은 당황함. 저는 오히려 반김. '좋은 자세세요, 여기 지급조건 같이 보시죠' 하고 함께 핵심조항 짚어줌. 약관 같이 보면 오히려 신뢰 폭발함. 숨기는 것 없이 투명하게 보

수수료는 종신이 훨씬 큰데, 젊은 고객한테 솔직히 '지금은 정기가 맞아요' 하고 저렴한 거 권함. 당장 내 수당은 적었는데, 그 고객이 '진짜 내 편이네' 하고 친구 다섯을 소개함. 눈앞의 수수료 욕심 버리니 더 큰

'지금 보험료 총 얼마 내세요?' 먼저 물으면 고객이 경계함. 뭔가 팔려는구나 함. 저는 금액 말고 '어떤 걱정 때문에 이 보험들 드셨어요?' 목적부터 물음. 목적 들으면 그게 채워졌는지 자연스럽게 분석됨. 돈부터

'오늘 감사했습니다' 이런 복붙 문자는 스팸임. 저는 상담때 나온 고객 개인얘기를 꼭 넣음. '따님 수능 잘 보길 바랄게요, 오늘 말씀하신 부분 자료 정리해서 내일 보낼게요'. 개인 디테일 하나가 '이 사람 내 얘기

화재보험 일배책 특약 얘기하면 '애가 남의 물건 망가뜨렸을때도 되나요?' 하고 관심 폭발. 보험료 몇천원인데 실생활 밀착이라 고객이 주변에 막 얘기함. 저는 이 소소한 특약으로 소개를 엄청 받음. 큰 계약만 노리지

청약하고 15일 안에 철회하는 고객 있음. 실적 날아가서 속상한데 여기서 서운한 티 내면 그 고객 영영 잃음. 저는 '충분히 고민하시는 게 맞아요, 필요하실때 언제든요' 쿨하게. 그럼 몇달 뒤 정말 필요할때 다시 나

고혈압 당뇨 암 이력 있다고 '가입 안 되세요' 하고 돌려보내면 그 고객 놓침. 요즘 간편심사·유병자 상품 잘 나와서 웬만하면 됨. 저는 병력 있는 고객이 오히려 감사해함, 다들 거절했는데 나만 방법 찾아주니까. 남

돈 없다는 게 진짜일때도 있지만 대부분 '아직 필요성을 못 느꼈다'의 완곡한 표현임. 저는 '여유 없으시죠, 근데 아프면 그 여유는 더 없어져요' 하고 최소보험료 플랜 제시. 진짜 돈 문제면 소액으로, 필요성 문제면

연금저축·IRP 세액공제 되는 거 아는 고객도 연말 되면 급함. 저는 11월부터 '올해 세액공제 한도 채우셨어요? 연말 지나면 못 받아요' 문자 돌림. 세금 아끼려는 니즈는 데드라인 있어서 강력함. 시즌 타는 상품은

'지금은 바쁘니 다음에 연락드릴게요' 하는 고객, 그 다음은 99% 안 옴. 저는 헤어지기 전에 무조건 '그럼 다음주 화요일 2시 어떠세요?' 구체적 다음 약속을 못 박음. 애매하게 '다음에'로 끝나면 그 고객은 증

자녀가 '부모님 보험 이거 괜찮아요?' 물어보러 옴. 이때 부모님 것만 봐주고 끝내면 하수. 저는 자녀 본인 보장까지 자연스럽게 점검. '부모님도 중요한데 본인은 준비되셨어요?' 효자 마음으로 온 김에 본인 니즈도

실손 청구 간소화되면서 '이제 설계사 필요없냐'는 위기론 있는데, 저는 반대로 봄. 단순 청구대행 말고 '어떤 담보로 뭘 받을 수 있는지' 컨설팅으로 넘어가면 됨. 청구는 자동화돼도 보장분석·설계는 사람 몫임. 시대

저녁 약속은 피곤하고 술자리되기 쉬움. 저는 직장인 고객은 점심시간 회사 근처 카페로 잡음. 딱 40분, 밥 사고 커피 마시며 핵심만. 짧으니 집중되고 부담없어서 오히려 성사율 높음. 긴 상담이 좋은 게 아님. 고객

종신을 저축인줄 알고 드는 고객 있는데, 나중에 해지환급금 적다고 '적금인줄 알았다' 대형민원. 저는 처음부터 '이건 저축 아니고 보장상품이에요, 중간에 깨면 손해예요'를 못 박음. 오해 소지를 처음에 제거하는 게

내 화면 나만 보면서 설명하면 고객은 소외됨. 저는 노트북 아예 고객쪽으로 돌려서 같이 봄. '여기 보세요, 이 담보가 비어있죠?' 같이 보면 고객이 참여자가 됨. 일방적 설명 말고 함께 발견하는 구조. 고객이 스스

CI(중대질병)랑 일반 진단비 헷갈려함. 저는 'CI는 진짜 심각한 상태(급성심근경색 말기암 등)일때 큰돈, 진단비는 진단만 되면 바로 지급'. CI는 보장범위 좁고 조건 까다로운 거 꼭 설명. '중대한'의 정의가

보험료 미납되면 회사 시스템 문자만 가는데 그거 무시함. 저는 미납 뜨면 바로 개인적으로 '통장 확인 한번 해주세요, 실효되면 부활할때 다시 심사받아야 해서요' 함. 인간적인 연락 하나에 대부분 바로 입금함. 실효

생일 축하는 다 함. 근데 저는 계약 1주년에 '작년 오늘 보험 시작하셨어요, 1년간 든든하셨죠?' 문자 보냄. 이게 유지 리마인드도 되고 증액·추가 대화 여는 자연스러운 명분됨. 가입일 챙기는 설계사 거의 없어서

실전에서 배우겠다고 준비 없이 고객 만나면 그 고객 다 태움. 저는 신입때 선배 붙잡고 거절상황 롤플레잉 100번 넘게 함. 배우자 핑계, 보험료 비싸다, 생각해볼게요 다 대본처럼 몸에 뱄음. 실전에선 이미 겪은 상

종신만 파는 설계사, 실손만 파는 설계사 있는데 편식하면 위험함. 한 고객한테 실손·진단·종신·연금 골고루 있어야 그 고객이 안 떠남. 하나만 있으면 경쟁사가 나머지로 파고듦. 저는 한 고객 여러 보종으로 촘촘히 엮

보험에 데인 경험 있어서 '보험 다 사기지' 하는 고객 있음. 여기서 발끈하면 끝. 저는 '그런 일 겪으셨으면 그럴만해요, 어떤 일 있으셨어요?' 상처부터 들어줌. 들어주면 마음 풀리고 '너는 좀 다르네' 됨. 안티

연금 개시 5년 앞둔 고객들 방치하지 마세요. 이때 수령방식·개시시점 재설계, 부족하면 추가납입 제안 최적기임. 저는 55세쯤 고객들 다시 연락해서 '곧 연금 받으실텐데 방식 점검하고 부족하면 지금 채우죠' 함. 만

요즘 도수치료 백내장 이런 비급여 실손 지급 이슈로 고객 질문 많음. 대충 답하면 신뢰 깨짐. 저는 세대별 비급여 보장 차이랑 최근 지급기준 변화 공부해둠. '4세대는 비급여 특약 분리돼서 많이 쓰면 보험료 올라요'

'집사람이랑 상의해볼게요' 나오면 십중팔구 배우자가 반대할 각. 저는 아예 처음부터 배우자 같이 있는 자리를 만들거나, '그럼 제가 배우자분 이해하시게 요약자료 하나 만들어드릴까요?' 함. 결정권자가 자리에 없으면

고객이 당뇨 숨기고 싶다길래 그냥 넘어간 계약, 2년 뒤 합병증으로 청구했다가 고지위반으로 부지급+계약해지. 고객은 나 원망하고 나는 완판으로 조사받음. 그때 숨기게 놔둔 게 서로 지옥길 열어준 거였음. 고지는 고객

직장인은 아프면 병가라도 있는데 자영업자는 하루 문 닫으면 그날 수입 0임. 저는 사장님들한테 '몸이 곧 매출이신데, 두달 입원하면 가게 임대료는 누가 내요?' 이 한마디로 소득보장 니즈 폭발시킴. 고객 직업의 아픈

고객이 갑자기 특정 상품 콕 집어 물으면 다른 설계사가 다녀간 거임. 그때 조급하게 맞불 놓으면 진흙탕. 저는 '누가 좋은 제안 해주셨나봐요, 저는 객관적으로 지금 계약이랑 비교만 해드릴게요' 여유롭게. 뺏으려 안

암보험 팔때 진단금 5천 강조하는데, 갑상선암·경계성종양 같은 유사암·소액암은 10~20%만 나오는 거 안 알려주면 나중에 '5천 준다며' 대형민원. 저는 '일반암은 5천, 근데 갑상선 같은 건 이 금액이에요' 표로

명함은 다 줌. 저는 상담 끝나면 손글씨로 '오늘 정리한 3가지 부족한 점' 메모 카드를 줌. 명함은 서랍에 처박히는데 이 메모는 냉장고에 붙음. 그리고 며칠 뒤 그 메모 보고 고객이 먼저 연락함. 남들 다 하는 거

경쟁사 상품 나쁘게 말하는 순간 고객은 나도 못 믿음. '저 사람 남 깎아내리는 사람이네' 각인됨. 저는 타사 상품도 '그것도 좋은 상품이에요, 다만 이 부분은 우리가 나아요' 인정하고 차별점만 짚음. 남 깎아서 나

신입들은 부족한거 채우는 더하기만 함. 근데 고수는 빼기부터. 안 쓰는 특약, 시대 지난 담보, 중복된 거 빼주면 고객이 '이 사람 나한테 파는 게 아니라 아껴주네' 신뢰함. 빼기로 신뢰 얻고 더하기로 계약함. 처음

급전 필요하면 종신 해지하려는 고객 많음. 근데 해지하면 손해라 저는 '해지 마시고 약관대출 받으세요, 냈던 돈에서 빌리는 거라 신용조회도 없어요' 안내. 이거 알려주면 급할때 해지 안 하고 유지됨. 계약 지키는 것

신규개척 하나도 안하고 기존고객 증권 재분석만으로 이번달 COT 달성. 3년간 쌓은 고객 300명 증권 라이프이벤트 체크하면서 보완 제안한 게 다임. 신규 못찾는다고 징징댈 시간에 기존 DB 파세요. 관리 잘한 고객