청약 전에 고객 직업 상해급수 꼭 확인. 위험직군인데 모르고 청약넣으면 인수거절이나 보험료 폭탄. 저는 직업 물으면 바로 '이 직업은 몇급이라 상해쪽 보험료가 좀 있어요' 미리 안내. 현장직·운전 관련 직업은 특히

'이 나이에 연금 늦지 않았어요?' 하는 40대 후반 많음. 저는 '지금이 제일 빠른 날이에요, 10년 뒤엔 오늘을 후회하실걸요' 함. 그리고 짧은 납입으로도 만드는 플랜 제시. 늦었다고 포기시키지 말고 지금 조건에

보장분석하다 실손 아예 없는 고객 가끔 있음. 그럼 종신이고 뭐고 실손부터. 실손은 모든 보장의 기본 바닥임. 저는 '다른건 몰라도 이건 진짜 필수예요, 병원비 통째로 막는 최소한의 방패' 함. 화려한 상품보다 기본

별거 아닌데 분석서 표지에 'OO님을 위한 보장 리포트' 이름 크게 넣으면 반응 다름. 나 하나 위해 이걸 만들었구나 싶어서 함부로 못 버림. 정성 들인 티가 나면 계약 무게도 달라짐. 남들 다 주는 똑같은 인쇄물

신입때 뭐부터 해야하나 막막하면 부모님 증권부터 분석해봐라. 실전 연습되고 부족한거 채워드리면 첫 계약도 되고 효도도 됨. 부모님 걸 완벽히 분석하면 남의 증권 봐도 자신감 생김. 지인영업 시작점으로도 자연스럽고.

자산 많은 고객한테 사망보험 얘기하면 '돈 많은데 뭐하러' 함. 저는 상속세로 접근. '자녀분들 상속세 현금으로 내야 하는데, 부동산 팔아서 낼거예요? 종신 보험금으로 세금 딱 막는 겁니다.' 자산가에겐 보장이 아니

'인터넷 다이렉트가 더 싸던데요' 하는 고객 늘었음. 저는 '맞아요 온라인이 보험료는 쌀 수 있어요. 근데 청구할때, 보장 애매할때 누가 옆에서 챙겨주나요?' 가격 아닌 사후관리로 차별화. 다이렉트는 상품을 팔고 나

고객 입원 청구 돕다가 증권 보니 입원일당이 없어서 몇십만원 손해봄. '이번엔 어쩔수없지만 다음을 위해 일당 하나 넣을까요?' 하니 바로 계약. 청구 시점이 니즈가 가장 뜨거운 순간임. 아파본 직후엔 보장 소중함을

자리 앉자마자 상품 브로셔 펼치는 신입들. 고객 마음 안 열렸는데 팔면 방어만 함. 저는 첫 5분은 무조건 고객 얘기만 들음. 요즘 힘든거, 가족, 관심사. 마음의 문 열리면 그다음부터 뭘 말해도 들어줌. 라포 없이

실적 좀 나오면 관리자가 증원·조직확대 제안함. 조직수당 달콤한데, 사람 데려오면 그 사람 관리·교육에 내 영업시간 다 뺏김. 저는 영업이 좋아서 조직 안 키우고 개인실적으로만 감. 증원이 정답 아님. 관리자 체질인

운전자보험 다들 벌금 변호사 얘기만 함. 근데 진짜 큰 건 '교통사고처리지원금'임. 12대 중과실로 상대방 크게 다치면 형사합의금 수천만원 나가는데 그거 보장하는 게 핵심. 저는 뉴스에 나온 실제 사고 예시로 '이럴

완판 안 걸리려고 저는 항상 3개 챙김. 1)상담 녹취(고객동의) 2)설계서에 자필 체크 3)중요사항 문자로 한번 더 요약발송. 이 셋만 있으면 나중에 무슨 민원 와도 방어됨. 계약 따는 것보다 안 깨지게 지키는 게

고령화되면서 죽는것보다 아파서 오래 사는 게 리스크임. 그래서 요즘 CI(중대질병)·간병·치매보험 니즈가 폭발. 저는 부모님 간병 경험 있는 고객한테 이거 슬쩍 꺼내면 백프로 반응함. '엄마 간병하시면서 힘드셨죠?

인바운드 DB 전화 돌릴때 인사 길게 하면 바로 끊김. 저는 '안녕하세요 OO보험 접수 확인차 연락드렸어요, 지금 통화 30초만 괜찮으세요?' 부담 확 낮춤. 상품 얘기 절대 먼저 안 함. 통화 목적은 대면 약속 잡

고객 한명 증권만 보면 반쪽짜리. 저는 '가정 전체로 봐야 정확해요, 배우자분 증권도 사진 주세요' 함. 부부 걸 같이 보면 중복도 보이고 한명한테만 쏠린 것도 보임. 그리고 자연스럽게 배우자 계약까지 이어짐. 한명

상담 끝나고 '생각해볼게요' 나오면 사실상 거절임. 저는 이걸 방지하려고 상담 중간중간 '여기까진 이해되세요?' 작은 예스를 계속 받음. 마지막에 큰 결정이 부담 안 되게. 그리고 '생각해볼게요' 나오면 '어떤 부분

연금 받는 방식 종신형·확정형 헷갈려함. 저는 '종신형은 죽을때까지 나와요 대신 일찍 가시면 손해, 확정형은 20년 딱 받고 끝인데 유족한테 남길수 있어요'. 장수리스크 걱정이면 종신, 유산 생각하면 확정. 정답 없

월말마다 마감 못 채워서 벼락치기 영업하면 무리수 두고 승환·불판 리스크 커짐. 저는 항상 3개월치 파이프라인 유지함. 이번달 마감은 지난달에 씨뿌린 거로, 이번달 씨는 다음달 열매. 마감에 쫓기면 나쁜 계약 태우게

'애도 없고 배우자도 버니 사망보험 필요없다' 하는 딩크 고객 많음. 저는 사망보장 대신 '두분 중 한명 큰병 걸려서 소득 끊기면요? 남은 한명이 다 감당할 수 있어요?'로 방향을 틀음. 딩크는 사망보다 중대질병·소

고객한테 '1세대 2세대' 하면 무슨 스마트폰인줄 앎. 저는 '2009년 이전 실손이세요? 그럼 자기부담 없는 좋은거예요' 이렇게 연도로 말함. 전문용어는 나 잘난척용이지 고객이해용 아님. 세대·부담보·언더라이팅 다

급하게 청약 넣다가 피보험자 서명 자필란 대필 의심받아서 계약 무효+징계. 편하자고 대신 서명했다가 다 날림. 자필서명, 고지, 청약서 필수기재는 진짜 목숨걸고 지켜야 함. 실적 급해도 프로세스 무시하면 한방에 훅

'보험료 좀 깎아주면 안돼요?' 이거 자주 옴. 보험료는 못 깎지만 저는 '보험료는 정해진 거라 못 깎아드려요, 대신 필요없는 특약 빼서 부담 줄여드릴게요' 함. 할인이 아니라 최적화로 방향을 틀면 고객도 만족. 무

모든 가망을 똑같이 관리하면 지침. 저는 뜨거움(1주내 결정)·미지근(1~3개월)·차가움(장기)으로 나눔. 뜨거운건 매일 케어, 미지근은 주1회 정보성 문자, 차가운건 월1회 안부. 에너지를 온도에 맞게 배분하면 클

무해지·저해지 종신 보험료 싸다고 좋아하는데, 납입중 해지하면 환급금 거의 0인 거 안 알려주면 나중에 대형민원. 저는 '이거 싼 대신 중간에 깨면 한푼도 못 받아요, 끝까지 낼 자신 있으세요?'를 반드시 확인함.

'실손 보험료 올랐어요' 항의 전화에 '어쩔 수 없어요 다 오릅니다' 하면 고객 폭발. 저는 '많이 부담되시죠, 왜 올랐는지랑 지금 유지가 나은지 4세대 전환이 나은지 계산해서 알려드릴게요' 함. 항의를 상담기회로

기존계약 건드리는 순간 승환 리스크. 그래서 저는 리모델링을 '기존 100% 유지 + 부족분만 신규'로만 함. 해지·감액은 절대 내 입에서 안 나옴. 고객이 먼저 '이거 정리하고 싶다' 하면 그때도 서면으로 비교표

상담 전에 고객 카톡 프사 슬쩍 봄. 애기 사진이면 어린이보험·가장의 종신, 반려견이면 펫보험, 골프치는 사진이면 소득 여유+운전자·상해. 프사는 그 사람이 세상에 보여주고 싶은 자아라 니즈의 힌트임. 정보 없이 들

둘 다 저축 같은데 뭐가 다르냐 물으면, 저는 '저축보험은 목돈 만들어서 한번에, 연금은 그 목돈을 나눠서 평생 월급으로'. 목적이 목돈이냐 현금흐름이냐로 딱 가름. 노후 걱정이면 연금, 몇년뒤 목돈 필요하면 저축.

분석 끝나면 흥분해서 바로 청약 들이대는데, 하루 재워라. 저는 '오늘 정리한 거 집에서 배우자님이랑 한번 보시고, 내일 편하실때 결정하세요' 함. 급하게 넣은 계약은 배우자 반대로 청철되기 십상. 하루 재우면 가족

상가 개척 다닐때 사장님만 노리면 문전박대. 저는 경리 보시는 이모님들한테 실손청구 방법 알려드리고 커피 얻어먹으며 친해짐. 그 이모님이 사장님한테 '저 설계사 괜찮더라' 한마디 해주면 게임 끝. 결정권자 옆의 영향

'나 실손 있는데 암보험 왜 또 들어요?' 이 반론 자주 나옴. 저는 '실손은 쓴 만큼만 나오는 영수증 보험이에요. 진단비는 걸리는 순간 목돈 딱 나오는 거고요. 실손으로 병원비 내는 동안 진단비로 대출 갚고 생활하

연속 거절에 그만둘까 하던 날, 3년전 계약한 고객이 암 걸렸는데 진단비 5천 나와서 '덕분에 치료 걱정 없이 했다'며 울면서 전화옴. 아 내가 파는 게 상품이 아니라 이 순간이구나. 실적 슬럼프 올 때마다 그 통화

신입때 몰랐는데, 카드납 걸어두면 통장 잔고 없어도 안 밀려서 실효가 확 줄어듦. 실효되면 부활 절차 귀찮고 유지율 깎여서 내 수당도 날아감. 계약 태울때부터 카드납 유도하면 유지율이 다름. 청약이 끝이 아니라 유지

'주변에 소개 좀 해주세요' 하면 아무도 생각 안 남. 저는 '혹시 최근에 결혼하셨거나 애 낳은 친구 있으세요?' 구체적으로 콕 집음. 그럼 고객 머릿속에 딱 한명 떠오름. 소개는 범위를 좁혀줄수록 나옴. 막연한 부

20대 사회초년생한테 종신 풀로 태우면 보험료 부담에 해지함. 저는 젊고 대출 많은 고객은 '정기로 저렴하게 큰 보장 깔고, 여유되면 종신 추가'. 나이 있고 자산 정리 필요하면 종신. 상품에 고객 맞추지 말고 고객

고혈압 당뇨 있는 고객 그냥 청약 넣었다가 거절나거나 부담보 잡히면, 고객 실망하고 신뢰 깨짐. 저는 청약 전에 인수기준 확인하고 '이 조건이면 이 특약은 부담보 잡힐 수 있어요' 미리 예고함. 예고하면 부담보 나와

말로 '실손은 치료비, 진단비는 목돈' 백날 해봐야 안 와닿음. 저는 실제 암환자 병원비 영수증 샘플(개인정보 지운) 보여줌. 치료비 3천만원 중 실손으로 2천 받고, 근데 6개월 못 벌어서 마이너스. 여기서 진단비

입사하고 아는 사람 다 찔러서 초회 실적은 좋았는데 4개월차부터 지인 바닥나고 소개도 없어서 폭망. 지인은 연습상대지 시장이 아님. 처음부터 개척이랑 소개 시스템 만들었어야 했는데 편한 길만 감. 신입들 제발 지인

부족담보만 채우면 보험료 늘어서 고객이 부담스러워함. 근데 증권 뜯어보면 쓸데없이 중복된 특약, 이미 시대 지난 담보 꼭 있음. 그거 정리하면 오히려 월납 줄면서 보장은 채워짐. '보장 늘리는데 보험료는 3천원 줄어

온갖 설명 다 하고 마지막에 머뭇거리는 고객한테, 선배는 딱 '고민되시면 일단 최소보험료로 시작하시고 나중에 늘리세요'. 문턱을 확 낮춰버림. 큰 계약 욕심내다 놓치느니 작게라도 태우고 관계 유지하면서 증액하는 게