#불완전판매

할당 채우려고 검증 안 된 사람 증원했더니 한 달 만에 승환계약 사고. 기존 보험 깨고 갈아타게 해놓고 고지의무도 제대로 안 챙김. 지금 지급심사에서 문제되고 민원 걸렸어요. 팀장인 제가 관리책임 뒤집어씀. 급조 증

리모델링 특화라길래 갔는데 알고보니 멀쩡한 기존 계약도 무조건 해지시키고 새 상품 갈아태우라 함. 승환 목적의 무리한 리모델링. 고객 손해봐도 수수료만 챙기는 구조. 이건 불완전판매고 나중에 민원 폭탄임. 진짜 리모

불완전판매 방지 차원에서 상담 녹취 안내드렸더니 자기를 못 믿냐며 화내고 나가심. 녹취는 고객 보호를 위한 거라 설명해도 감시당하는 기분이라 싫대. 요즘은 녹취 없이 계약하면 나중에 딴소리 나올까 불안한데, 녹취 거

청약할 때 고지사항 대충 넘기고 계약 따내면, 나중에 보험금 부지급 나면 고객이 '설계사가 괜찮다 했다'고 함. 녹취 없으면 나만 독박. 저는 고지항목 하나하나 읽어드리고 '이거 숨기면 나중에 못 받으세요' 확실히

이번 달 특정 상품 팔면 시책 두둑히 준다길래 고객한테 그 상품 위주로 밀었는데 정작 고객한테 안 맞아서 몇 건은 철회되고 시책 조건도 못 채웠어요. 시책 욕심에 고객 니즈 무시하고 팔다가 다 망친 거죠. 시책 프로

완판 안 걸리려고 저는 항상 3개 챙김. 1)상담 녹취(고객동의) 2)설계서에 자필 체크 3)중요사항 문자로 한번 더 요약발송. 이 셋만 있으면 나중에 무슨 민원 와도 방어됨. 계약 따는 것보다 안 깨지게 지키는 게

후배가 기존 종신 해지시키고 새 종신 태웠다가 6개월 안에 민원 들어와서 승환 걸리고 수수료 환수+경위서. 신계약 열심히 했는데 결국 마이너스. 갈아타기는 정말 고객한테 이득일 때만, 그것도 비교표 서면으로 남기고

종신을 저축인줄 알고 드는 고객 있는데, 나중에 해지환급금 적다고 '적금인줄 알았다' 대형민원. 저는 처음부터 '이건 저축 아니고 보장상품이에요, 중간에 깨면 손해예요'를 못 박음. 오해 소지를 처음에 제거하는 게

관리자가 기존 고객 보험 해지시키고 새 상품으로 갈아타게 하면 신계약 실적 잡힌다고 승환을 권해요. 근데 고객 입장에선 기존 보험 깨고 새로 드는 게 손해일 수도 있잖아요. 실적 때문에 승환 권하는 게 나중에 불완전

그만둔 선배가 남긴 고객들 민원이랑 뒷수습을 신입인 제가 떠안았어요. 불완전판매 흔적도 있고 화난 고객들 달래느라 정작 제 영업은 뒷전. 내 계약도 아닌데 왜 이 뒤치다꺼리를 내가 하나 싶고. 이런 떠넘겨진 고아계약

할당 급해서 이력 대충 보고 뽑았는데 알고보니 전 회사에서 불완전판매로 문제 있던 사람. 우리 지점 와서도 똑같이 사고 침. 증원 숫자 채우기 급급해서 검증 소홀히 한 내 잘못. 급하게 뽑은 사람이 조직 물 흐리는

수수료 크다고 해서 젊은 고객한테 종신보험 밀어넣었는데 집에 오니 이 사람한테 이게 진짜 필요했나 싶어서 마음이 무거워요. 정기보험이 더 맞았을 수도 있는데 수수료 욕심에. 이 일 하다 보면 이런 양심의 갈등 계속

기존계약 건드리는 순간 승환 리스크. 그래서 저는 리모델링을 '기존 100% 유지 + 부족분만 신규'로만 함. 해지·감액은 절대 내 입에서 안 나옴. 고객이 먼저 '이거 정리하고 싶다' 하면 그때도 서면으로 비교표

꼼꼼한 고객이 '약관 좀 볼게요' 하면 신입은 당황함. 저는 오히려 반김. '좋은 자세세요, 여기 지급조건 같이 보시죠' 하고 함께 핵심조항 짚어줌. 약관 같이 보면 오히려 신뢰 폭발함. 숨기는 것 없이 투명하게 보

무해지·저해지 종신 보험료 싸다고 좋아하는데, 납입중 해지하면 환급금 거의 0인 거 안 알려주면 나중에 대형민원. 저는 '이거 싼 대신 중간에 깨면 한푼도 못 받아요, 끝까지 낼 자신 있으세요?'를 반드시 확인함.

변액은 투자상품이라 원금손실 가능 고지가 생명이다. '길게 보면 무조건 오른다' 이런 말 했다가 손실나면 불완전판매로 다 뒤집어씀. 저는 아예 '이건 손실날 수도 있는 상품입니다'를 먼저 말하고 시작함. 그래도 살

암보험 팔때 진단금 5천 강조하는데, 갑상선암·경계성종양 같은 유사암·소액암은 10~20%만 나오는 거 안 알려주면 나중에 '5천 준다며' 대형민원. 저는 '일반암은 5천, 근데 갑상선 같은 건 이 금액이에요' 표로

신계약 위해 기존계약 해지·감액시키면 6개월 이내는 25%룰 등 부당승환 걸림. 근데 6개월 지났어도 실질적으로 갈아타기 유도하면 실질승환으로 제재됨. 핵심은 '고객 이익이 명백하고 서면비교자료 남겼나'임. 기간만

고객이 당뇨 숨기고 싶다길래 그냥 넘어간 계약, 2년 뒤 합병증으로 청구했다가 고지위반으로 부지급+계약해지. 고객은 나 원망하고 나는 완판으로 조사받음. 그때 숨기게 놔둔 게 서로 지옥길 열어준 거였음. 고지는 고객

아직 상품 이해도 완벽하지 않은데 고객 앞에서 설명하다 보면 내가 제대로 알려준 게 맞나 불안해요. 나중에 민원이라도 들어오면 어쩌나 고지의무 빠뜨린 건 없나. 언더라이팅 넘어가도 마음이 안 놓여요. 신입 때 이 불

기존 고객이 소개해준 분 계약을 받았는데 알고 보니 다른 회사 보험을 해지하고 갈아탄 승환계약이었어요. 나중에 불완전판매 소지가 있다고 민원이 들어오면서 계약이 취소됐고 수수료 환수에 경위서까지 쓰게 됐습니다. 승환

기존 보험 깨고 새로 가입시키는 거 잘못하면 불완전판매로 민원 터진다. 나는 절대 먼저 깨자고 안 한다. 장단점 다 보여주고 "어떻게 하시겠어요" 물어서 고객이 스스로 결정하게 한다. 승환은 내가 파는 게 아니라 고

원수사에서 GA 넘어가면서 기존 고객들 상품 갈아태우려다 승환 걸릴 뻔했다. 부당승환은 제재 대상이고 불완전판매로 엮이면 답 없다. 넘어가서 기존 고객 리모델링할 거면 진짜 원칙대로만 해라. 잘못하면 등록 취소까지

급하게 청약 넣다가 피보험자 서명 자필란 대필 의심받아서 계약 무효+징계. 편하자고 대신 서명했다가 다 날림. 자필서명, 고지, 청약서 필수기재는 진짜 목숨걸고 지켜야 함. 실적 급해도 프로세스 무시하면 한방에 훅

고지의무 관련해서 고객이 민원을 넣었는데 조사 결과 불완전판매로 판정날 것 같습니다. 수수료 환수는 물론이고 반복되면 등록취소까지 갈 수 있다고 해서 밤에 잠이 안 와요. 저는 나름 설명했다고 생각했는데 녹취나 서류

고혈압 당뇨 있으면서 청약서에 없다고 쓰라고 나한테 시킴. 고지의무 위반이라 안 된다니까 융통성 없다며 화냄. 나중에 보험금 못 받으면 다 설계사 책임이라 절대 못 하는데, 이걸 이해 못 하시고 다른 설계사는 눈감아

변액연금이 뭔지 세 번을 설명하고 원금 손실 가능성도 서면으로 다 안내했는데, 요즘 수익률 마이너스라고 금감원 신고한다고 협박함. 그때 위험고지 확인서에 본인이 자필로 다 쓰셨는데. 불완전판매 아니라는 자료 다 챙겨

변액 상담에서 수익률 좋다고 밀어붙이면 나중에 손실나면 민원 폭탄이다. 나는 절대 수익 약속 안 한다. "장기로 물가 방어하는 상품이에요" 하고 성격을 정확히 설명한다. 불완전판매 안 하는 게 결국 오래 가는 영업이

이 일 오래 하면서 느낀 건데 어떤 조직은 실적 압박에 불완전판매도 눈감고 무조건 밀라 함. 반대로 지금 조직은 '고객한테 필요한 것만 팔아라 그게 오래 남는 길이다' 함. 당장 실적은 후자가 느리게 오르지만 클레임

원수사는 컴플라이언스가 빡세서 불완전판매 사전에 다 걸러줬는데 GA는 상대적으로 느슨해서 내가 알아서 챙겨야 함. 자유로운 만큼 사고 나면 온전히 내 책임. 규제 챙겨주는 게 귀찮았는데 없으니 오히려 무섭다. 스스로