#리모델링

리모델링 특화라길래 갔는데 알고보니 멀쩡한 기존 계약도 무조건 해지시키고 새 상품 갈아태우라 함. 승환 목적의 무리한 리모델링. 고객 손해봐도 수수료만 챙기는 구조. 이건 불완전판매고 나중에 민원 폭탄임. 진짜 리모

신입 때는 보험료부터 봤는데 지금은 갱신/비갱신 구분부터 본다. 실손이 갱신형인지, 종신에 특약이 갱신으로 붙어있는지. 여기서 리모델링 명분이 절반은 나와요. 담보 나열보다 '10년 뒤 이 특약 보험료 얼마 오를지'

부족담보만 채우면 보험료 늘어서 고객이 부담스러워함. 근데 증권 뜯어보면 쓸데없이 중복된 특약, 이미 시대 지난 담보 꼭 있음. 그거 정리하면 오히려 월납 줄면서 보장은 채워짐. '보장 늘리는데 보험료는 3천원 줄어

부족담보 여러개 나오면 고객이 '다 하기엔 부담'이라 함. 저는 리포트 끝에 '1순위 지금 꼭, 2순위 여유되면, 3순위 나중에' 우선순위를 매겨줌. 다 팔려는 게 아니라 순서를 정해주는 컨설턴트가 됨. 고객은 1순

신입들은 부족한거 채우는 더하기만 함. 근데 고수는 빼기부터. 안 쓰는 특약, 시대 지난 담보, 중복된 거 빼주면 고객이 '이 사람 나한테 파는 게 아니라 아껴주네' 신뢰함. 빼기로 신뢰 얻고 더하기로 계약함. 처음

'기존 보험 절대 해지 안 하실 거예요. 저는 뭐가 부족한지만 봐드릴게요.' 이 한마디 먼저 못 박으면 고객이 방어함. 승환 오해도 원천차단. 실제로 부족담보 보완만 해도 계약 나옴. 갈아타기 권하는 순간 나도 불완

보장 분석해서 낡은 특약 정리하고 요즘 상품으로 리모델링 해드렸는데, 한 달 뒤 예전 보험이 더 좋았다며 원상복구 해달라 하심. 이미 해지한 건 부활도 안 되고 조건도 안 좋아지는데. 리모델링은 신중해야 하고 승환

고객이 갑자기 특정 상품 콕 집어 물으면 다른 설계사가 다녀간 거임. 그때 조급하게 맞불 놓으면 진흙탕. 저는 '누가 좋은 제안 해주셨나봐요, 저는 객관적으로 지금 계약이랑 비교만 해드릴게요' 여유롭게. 뺏으려 안

'실손 보험료 올랐어요' 항의 전화에 '어쩔 수 없어요 다 오릅니다' 하면 고객 폭발. 저는 '많이 부담되시죠, 왜 올랐는지랑 지금 유지가 나은지 4세대 전환이 나은지 계산해서 알려드릴게요' 함. 항의를 상담기회로

고객 증권 다 받아서 밤새 분석하고 리포트 만들어서 보여주면 다들 고맙다고는 하는데 정작 새 계약은 안 해요. 분석만 공짜로 받고 끝. 제가 너무 정보만 주고 클로징을 안 하는 건가요. 보장분석을 계약으로 연결하는

4세대가 무조건 좋은 게 아님. 병원 자주 가는 고객은 자기부담 늘어서 손해임. 저는 '병원 거의 안 가세요? 그럼 4세대 보험료 싸니 검토, 자주 가시면 기존 유지가 나아요' 이렇게 고객 상황따라 갈림. 무조건 신

기존계약 건드리는 순간 승환 리스크. 그래서 저는 리모델링을 '기존 100% 유지 + 부족분만 신규'로만 함. 해지·감액은 절대 내 입에서 안 나옴. 고객이 먼저 '이거 정리하고 싶다' 하면 그때도 서면으로 비교표

요즘 고객들 유튜브로 보험 리모델링 다 공부하고 옴. 어설프게 아는 지식으로 '이거 해지하고 갈아타야죠' 하기도 함. 저는 그 정보 존중하되 '유튜브는 일반론이고 OO님 상황은 달라요'로 개인화. 정보 무장한 고객일

연금 개시 5년 앞둔 고객들 방치하지 마세요. 이때 수령방식·개시시점 재설계, 부족하면 추가납입 제안 최적기임. 저는 55세쯤 고객들 다시 연락해서 '곧 연금 받으실텐데 방식 점검하고 부족하면 지금 채우죠' 함. 만

관리자가 가족부터 보험 정리해드리라는데 부모님 형제 보험을 제가 다 갈아엎는 게 맞나 싶어요. 잘못되면 가족 관계까지 틀어질 것 같고 실적 채우려고 가족 이용하는 것 같아 마음도 불편하고. 가족을 고객으로 삼는 거

신규만 쫓지 말고 기존 고객 증권 다시 봐라. 몇 년 전 가입한 거 지금 안 맞는 경우 태반이다. 리모델링 제안하면서 자연스럽게 재신뢰 쌓고, 그 과정에서 '주변에 저처럼 증권 봐주는 사람 없죠?' 하면 소개가 나온

그만둔 설계사들 계약 즉 고아계약을 저한테 왕창 넘겨줬어요. 관리하면 소개도 나오고 리모델링 기회도 있다는데 실제로는 연락하면 누구냐고 경계하고 이미 다른 설계사가 관리 중인 경우도 있고. 이 고아계약 관리에 시간

1)증권 세대·갱신구분 2)3대진단비 합계 3)수술입원 일당 4)실손 유무 5)납입면제 여부. 이 다섯개만 형광펜 치면 부족담보가 자동으로 보인다. 처음부터 담보 40개 다 읽으면 나도 고객도 지침. 큰 구멍부터 메

처음부터 종신 들이대면 부담스러워한다. 나는 실손 리모델링부터 시작한다. 부담 없는 실손으로 신뢰 쌓고 관계 만든 다음 진짜 필요한 보장을 제안한다. 작은 문 열고 큰 방으로 들어가는 거다. 첫 계약은 미끼고 관계가

부모가 들어준 보험 갖고 있는 젊은 고객 많다. 본인이 든 게 아니라 애착이 없다. 나는 이 고객을 진짜 자기 보험으로 다시 설계해준다. "이제 본인이 직접 챙길 나이잖아요." 부모 보험에서 자기 보험으로 넘어오게

요즘 실손 세대교체 이슈로 리모델링 수요 많은데 그거 특화한 조직 들어감. DB가 기존 고객 갱신 안내 위주라 개척보다 훨씬 수월함. 보장분석 툴도 잘 되어있고. 단가는 신규 종신보단 낮지만 건수로 승부 봄. 안정적

보험 갈아타자 하면 저항한다. 근데 지금 이대로면 손해라는 걸 보여주면 움직인다. 나는 "지금 내는 돈으로 이만큼 더 받을 수 있는데 그냥 두시면 매달 손해예요" 한다. 이득보다 손실 회피가 강한 게 사람 심리다.

원수사는 자사 상품 위주 보장분석이라 한계 있었는데 GA 툴은 여러 원수사 상품 통합 비교라 컨설팅 퀄이 확 올라감. 고객한테 객관적으로 보이니까 신뢰도 상승. 리모델링 제안할 때 이만한 무기가 없다. 이거 하나로