#연금

둘 다 저축 같은데 뭐가 다르냐 물으면, 저는 '저축보험은 목돈 만들어서 한번에, 연금은 그 목돈을 나눠서 평생 월급으로'. 목적이 목돈이냐 현금흐름이냐로 딱 가름. 노후 걱정이면 연금, 몇년뒤 목돈 필요하면 저축.

연금 개시 5년 앞둔 고객들 방치하지 마세요. 이때 수령방식·개시시점 재설계, 부족하면 추가납입 제안 최적기임. 저는 55세쯤 고객들 다시 연락해서 '곧 연금 받으실텐데 방식 점검하고 부족하면 지금 채우죠' 함. 만

연금저축·IRP 세액공제 되는 거 아는 고객도 연말 되면 급함. 저는 11월부터 '올해 세액공제 한도 채우셨어요? 연말 지나면 못 받아요' 문자 돌림. 세금 아끼려는 니즈는 데드라인 있어서 강력함. 시즌 타는 상품은

요즘 종신에 연금전환, 간병전환 다 되는 복합상품 많은데 신입들이 기능 다 자랑하려다 고객 머리 터짐. 저는 그 고객한테 제일 필요한 기능 하나만 강조하고 나머지는 '이런 것도 됩니다' 정도. 상품 스펙 다 쏟아붓는

명절에 부모님 병원비 얘기 나오고 노후 걱정 한바탕 하고 온 직후가 골든타임. 저는 명절 지나고 '부모님 잘 뵙고 오셨어요? 노후 준비 생각 많이 드셨죠?' 문자 돌림. 이미 마음에 불씨가 있는 상태라 상담이 술술

'이 나이에 연금 늦지 않았어요?' 하는 40대 후반 많음. 저는 '지금이 제일 빠른 날이에요, 10년 뒤엔 오늘을 후회하실걸요' 함. 그리고 짧은 납입으로도 만드는 플랜 제시. 늦었다고 포기시키지 말고 지금 조건에

연금 상담할때 고객 국민연금 예상수령액 같이 조회해서 보여줌. '국민연금으로 월 90만원 나오는데 생활비 250만원이면 160만원 부족해요, 이 갭을 개인연금으로 메우는 거예요'. 막연한 노후불안을 구체적 숫자로 바

연금 받는 방식 종신형·확정형 헷갈려함. 저는 '종신형은 죽을때까지 나와요 대신 일찍 가시면 손해, 확정형은 20년 딱 받고 끝인데 유족한테 남길수 있어요'. 장수리스크 걱정이면 종신, 유산 생각하면 확정. 정답 없

공시이율 몇 프로 얘기하면 은행 예금이랑 비교당해서 무조건 짐. 저는 '이건 수익상품 아니고 나 늙었을 때 통장에서 자동으로 나오는 월급'이라고 함. 종신연금형으로 죽을때까지 나오는 구조를 강조. 비교 프레임을 예금

원수사 계속 다닐 때 퇴직금+연금이랑 GA 넘어가서 수수료 더 벌어 개인연금 붓는 거 노후 시뮬 돌려봤다. 자기관리 잘하면 GA가 앞서는데 저축 안 하고 다 쓰면 원수사 강제저축이 나음. 결국 본인 소비 습관이 변수

연금 상담에서 노후 빈곤 겁주는 방식 이제 안 통한다. 다들 겁주는 데 지쳤다. 나는 반대로 그린다. "은퇴하고 손주랑 여행 다니려면 이 정도는 있어야죠" 하고 좋은 노후를 그려준다. 공포보다 희망이 지갑을 연다.